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如果手上有50万,最合适的适合家庭理财的配置方案有哪些?

该问题已帮助 时间:2020/10/16 15:39:55
如果手上有50万,最合适的适合家庭理财的配置方案有哪些?
推荐答案
杜耶投资笔记 10-16 15:39

每个家庭都需要一个CFO(首席财务官)花时间去打理家庭的财务,由简至繁一步步去提升家庭理财配置的合理性。

如果让你去当家庭的CFO去打理家庭的资产,你应该从哪几个方面入手?

PART 01

了解家庭资产配置的产品类型

市面上的理财产品种类有很多,我们可以从最为简单的品种入手学习,比如货币基金、银行定期、债券基金、指数基金、主动型基金、股票、房产、保险这些都是我们要去挑选的品种。

首先,配置家庭资产之前,我们要知道这些产品的风险等级的高低。第一类保守型理财,比如银行活期理财和货币基金;第二类稳健型理财,比如银行的定期存款;第三类成长型理财指的大多数是指数基金和主动型基金混合搭配;风险最高的第四类进取型的投资,包括了偏股型基金和股票的投资。

因此,不同的资产配置和理财产品的收益是各不相同的,比如保守型平衡型理财,它的大多数收益在3%-5%之间,稳健型的理财大多数收益在5%-8%之间,成长型和进取型这两种的收益会相对较高,但是也有可能存在着亏损的风险。

PART 02

家庭资产配置的原则

格雷厄姆有一句名言:不分散的资产,随时可能归零。我们在家庭资产配置过程,也要强调一个重要的原则:分散资产。

普尔家庭资产配置法提到的“四三二一”原则表达的就是这个意思,把家庭的资产分成四部分:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

我们把资产按照100%进行划分,可以分成四份:

40%:这部分比重最大,一定要投资在收益稳定、稳赚不赔的资产,比如债券基金、信托基金;

30%:比重占比第二,这部分钱也是整个家庭资产配置中最重要的,家庭资产未来几十年能否增长,可以选择成长性较强的指数基金、主动型基金、股票等

20%:作为家庭的保障支出,可以为家庭主要收入来源的人购买保险、或存入定期理财,保证急用钱的时候,不慌!

10%:用于短期消费,可以根据实际家庭或个人的月度消费来估算,留3-6个月的钱即可。

因此,在家庭资产的配置上,只需要花上30分钟时间梳理清楚,做好这个初步规划,后续就可以逐步落实到具体产品的投资之中。

PART 03

适合自己的资产配置才是最好的

虽然文章的第二部分提到了资产配置的“四三二一”原则,但是在资产配置的方面也是因人而异的。我们还需要根据自身的情况进行实际的调整,有的人可能是“三三三一”原则,有的人也可能是“五二二一”原则。具体怎么调整可以根据个人对于理财的风险认知决定。

如果你是保守型投资风格,那么可以在保本的钱放上更高的比重,比如提升至50%;

如果你是稳健型投资风格,可选择的产品范围就广,生钱的钱的比重可以提高到25%-30%,这样一来资产的上升速度能够达到自我的预期;

如果你是激进型投资风格,在投资市场上积累较多的经验,那么可以把保本的钱拿出一定的比例投入到生钱的钱之中,但是切记万万不可不留保本的钱,否则一旦出现投资失误连翻身的机会都没有。

综上分析,如果让我们做家庭的CFO(首席财务官),就一定要对家庭资产配置的产品类型、配置原则有个基本的了解,这样才能够结合每个家庭的实际情况去调整配置。

以上就是我对该问题的分析和建议,希望可以帮助到题主及更多的人。


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我是杜耶,价值投资的布道者

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其他答案
小黑看财经 10-16 15:39

不请自来。笔者认为,最适合家庭理财的配置方案,是要综合考虑到流动性,又要兼顾一定的收益,同时还要有一定的成长性。所以通常来说,一个比较合适的家庭理财方案应该包括这三个方面。


笔者推荐一个自己正在使用的资产配置方案,仅供参考:

1.货币基金。留出5万元存在余额宝里,这个账户是日常开销以及临时应急使用,货币基金的特点就在于流动性强、安全性高,同时兼顾一定的收益。


2.大额存单。30万元购买大额存单,目前城市商业银行大额存单上浮最高的是在基准利率上浮55%,三年期的利率为4.26%。大额存单的有点在于安全性,50万内受到《存款保险条例》保护,安全无风险。这里的大额存单可以用国债代替。


3.基金定投。剩下15万元,选择3-4只基金进行定投。在做好基金筛选后,留下自己符合要求的基金。(开始基金定投,这个定投最好能坚持三年以上,因为根据数据测算,基金定投坚持3年以上,获得正收益的概率为70%以上。目前中国股市的行情,可以选择指数基金定投。如果对自己的能力有自信的话,这部分资金可以用股票来代替。


综上所述,这么一个资产配置方案,从长期来看,达到7%-8%的收益问题不大,如果市场行情可以的话,10%也并非不可能。当然了,投资有风险,在自己擅长的领域进行投资是非常重要的。

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